来源：新浪财经
“年陆家嘴论坛”于今日隆重开幕，会议为期两天，将围绕“新常态下的金融改革与扩大开放”主题展开。今日上午，证监会主席肖钢，上海市市长杨雄，中国保监会主席项俊波，中国人民银行副行长范一飞发表演讲。以下为演讲全文：
证监会主席肖钢演讲全文：
尊敬的杨雄市长、项俊波主席，女士们，先生们大家上午好！下面我想借这个机会就“资本市场如何服务科技创新”谈一些认识。科技创新始于技术、成于资本，这是近几十年全球科技创新一个突出的特征。随着新技术革命的不断推进，人才技术和资本的结合更加紧密，科技创新的步伐更快，涉及领域更广。以前以大型企业主导科技创新的格局显著改变，中小型企业科技创新创业的优势日益凸显。科技型企业成长、壮大的周期也比过去大为缩短，不断地为各国经济社会发展注入新的动力和活力。
科技创新创业的风险特征不同于成熟型产业经济行为，必须高度依赖资本，因为靠自身的积累和银行贷款往往是不现实的。因此，加快健全适应创新创业的多层次资本市场体系，提供全面系统的投融资服务就显得至关重要。金融资本和产业资本的分离是创新创业的主要推动力。大家都知道生产资本和商品资本是构成现实生产要素的资本，也就是说，这些资本已经被投入到企业并发挥作用。靠这些资本发挥创新基本上不可行。而货币资本作为虚拟资本是每个企业的推动力和持续动力。股票和债券作为最具代表性的虚拟资本，将单一的企业产权分割成若干等额的所有权，将未来的收入变现到今天来用，将别人的资产当成自己的资产来使用。这就为企业管理注入了所有权和经营权相分离的内容，扩大了现实资源的内容，实现了资源跨时间和空间限制的配置和流动。这就为创新、创业提供了条件。
衡量一个经济体的创新能力固然要看有多少专利数量，带来多少新的商业模式，以及是否形成创新的文化，等等。但是，关键要看是否有一个灵活、高效的资本市场机制。主要表现在什么地方呢？风险资本投资的数额怎么样，并购重组的数额怎么样，发行上市的数量和金额有多少，以及由这些带来的经济增量是多少，企业增量是多少，就业的增量是多少。不久前，我看了一份资料，上海专利的数量不少，大概在个国家里面排到第4位，高于硅谷。当然硅谷不是一个行政区划，是几十个镇形成的一片经济体。但是这些专利能够转化为经济增量、企业增量和就业增量到底有多少？我觉得是还可以再分析和研究的。
只有形成比较完备的资本投资机制以及相配套的中介服务体系，才有可能加速科技成果向现实生产转化，推动科技创新创业企业从无到有、从小到大，进而增强整个经济的活力，形成新的经济增长点。有研究表明，接受风险资本支持的企业往往在取得技术突破、开放新产品和创造工作机会方面要高于其他的企业。科技创新当然需要领先的技术，但是实践证明，核心竞争力并不在于是不是拥有这个先进的技术，而在于要拥有一流的创新人才，用最快的速度把技术转变为市场商品的能力。这里所说的人才包括创新型的企业家、专业技术人才和配套服务人才，要充分发挥人才的作用，就必须建立将知识合法转化为财富的机制，实现创新人才的知识资本化和知识产权股份的期权化。各种形式的企业管理成股权激励机制和员工持股计划，促进了人力资本的转化，实现了个人贡献与企业发展的利益共享。可见，科技创新不仅带动创业，促进就业，而且能形成创富的效应。只有让创新、创业、创富的机制有机对接，形成合力，才能真正落实创新驱动的战略。
在创新创业的早期阶段面临的不确定性最高，死亡率也最高，有人称之为“死亡之谷”。这使得大量社会资本不愿意投资，成为投资的市场失灵时期。但正是这些企业和个人早期的构思阶段、开发阶段、初创阶段成为日后新兴产业或商业模式不可或缺的基础和条件。因此，必须解决创新创业企业“最先一公里”的资金来源问题。这和我们政府着重解决最后一公里的行政改革不一样。创新创业企业早期往往是轻资产型，具有高风险高投入的特点。天使资金、创投资金等风投的发展可以弥补银行融资的局限性，这些投资往往创造了很多新型的就业机会。据美国风险投资行业的研究，现在就业75%的增量来源于风险投资投资的企业。
创新创业是长期以市场为导向的历史进程，不可急功近利，更不可一蹴而就。但鼓励创新创业的体制机制也并不是自然而然产生的。在这方面政府起着关键作用，政府行政的创新直接关系到创新创业机制的形成，关系到营造支持经济的商业环境，以及创新文化的形成。我国长期以来在经济发展中重有形资产、轻无形资产；重资源开发、轻技术发展；重实体、轻虚拟经济。对经济活动的管理基本上是针对成熟型产业经济行为的，对中小企业发展和创新创业的企业虽然出台了一系列有效的政策措施，但整体型、系统型、协同型还比较薄弱，亟待加快培育，形成人才、技术、资本有机结合、良性互动的机制和环境。
党中央、国务院高度重视发挥资本市场服务科技创新的作用，出台了一系列政策举措。首先是建立和改革创业板制度，放宽上市准入门槛，扩大行业覆盖面。目前，在创业板近家上市公司当中，高新技术企业已经占到了90%。全国中小股份转让系统，也就是新三板立足于服务创新型、创业型、成长型企业，截至到5月底挂牌公司达到家，覆盖了各个省、自治区、直辖市，高新技术企业占比达到77%。同时，社会资本对创新创业企业支持前移，有私募股权参股的挂牌公司占比达到50%。大力培育私募市场，支持私募资金规范发展，进一步壮大服务创新创业的民间资本力量。截至到今年5月底，已经登记的私募股权基金和创业投资基金管理人达到了家，认缴资金规模达到亿元。
但是要看到，我国资本市场服务科技创新创业能力有所不足，市场体系不健全，包容度和覆盖面不够，与我国有1万家中小微企业的规模并不匹配。风险投资体系不健全，天使投资、风险投资不足，创新创业企业融资难的问题依然突出。加上法治建设、诚信环境和股权文化等因素也制约了资本市场服务科技创新企业的作用发挥。
下一步，证监会将加快多层次资本市场体系，推动产品创新、服务创新和业务创新，服务和完善市场功能体系，有效支撑创新驱动发展战略。要建立广覆盖、多渠道、低成本、高效率、严监管的多层次股权市场，进一步壮大主板、中小企业板市场，推进交易所市场内部分层。在上海证券交易所设立战略新兴板，与创业板错位发展。新三板作为全国性的证券交易场所，要充分发挥其以机构投资者为主的制度优势，场内业务与场外业务发展并重，公募与私募并举，健全小额、便捷、灵活、多元的投融资机制。全面增强服务创新型、创业型、成长型企业的能力。
要规范发展区域性股权市场，使其投融资对接平台、政府扶持资金运用平台。要建立工商登记部门与区域性股权市场的登记制度，支持股权质押。研究设立专门服务于区域性股权市场的小微市场，开展股权众筹融资试点，为创新创业开辟新的股权融资渠道。进一步推动私募市场发展壮大，增强创新创业资本的有效供给，完善风险投资机制，扩大创业投资、天使投资，吸引更多民间资本流向科技创新领域。谢谢大家！
上海市长杨雄演讲全文：
尊敬的肖钢主席、项俊波主席、范一飞副行长、周慕冰副主席，各位嘉宾，女士们，先生们，朋友们，大家上午好！六月的上海，正值初夏，万木葱茏。今天，陆家嘴论坛拉开帷幕，各位新老朋友相聚浦江之滨，共话天下金融，共谋创新发展。在此，我代表上海市人民政府，向远道而来的各位领导和中外嘉宾，表示热烈的欢迎！向长期以来关心和支持上海国际金融中心建设的各界人士，表示衷心的感谢！
时光荏苒，今年我们迎来了第七届陆家嘴论坛。八年来，我们共同见证了世界经济复苏的艰难曲折，共同见证了国际金融格局的深刻调整，共同见证了上海国际金融中心建设不断取得新突破。当前的上海，正处在创新驱动发展、经济转型升级的关键时期。近年来，我们坚持以改革创新为动力，以提高经济发展质量和效益为中心，实现了经济社会持续健康发展。经济保持平稳增长，年全市GDP达到2.4万亿元人民币，比上年增长7%。产业结构持续优化，年第三产业增加值占全市GDP的比重达到64.8%。开放型经济稳步发展，年实际利用外资亿美元，跨国公司地区总部累计达到家。
未来的上海，将以更加开放的姿态展现在世界面前。我们要当好全国改革开放排头兵、创新发展先行者，到年基本建成国际经济、金融、贸易、航运中心，必须进一步深化改革、扩大开放，深入实施创新驱动发展战略。这一进程，迫切需要金融发挥更大的作用，迫切需要更多金融界人士积极参与，共同创造更加丰硕的金融发展成果。
女士们、先生们：本届陆家嘴论坛以“新常态下的金融改革与扩大开放”为主题，具有很强的现实意义和鲜明的时代特征。当前，世界经济金融形势正在发生深刻变化，我国经济发展进入新常态，全面深化改革进入深水期、攻坚期，金融改革开放进入新阶段。在这个大背景下，到年我们要基本建成与我国经济实力以及人民币国际地位相适应的国际金融中心，必须适应大趋势，把握大机遇，迎接大挑战，才能形成大格局。
第一，我们要准确把握国际金融中心内涵的新变化，加大金融创新的力度。近些年，我们持续推进金融产品创新和金融业务创新，推动金融中心建设不断迈上新台阶（年，上海金融要素市场成交额达到万亿元，主要市场的国际排名不断提升。金融机构达到家，金砖国家开发银行落户上海。实现金融业增加值亿元，占全市GDP比重达到13.6%）。当前，新技术、新商业模式在金融业中的应用日益广泛，特别是互联网金融等新业态蓬勃兴起（数据显示，年我国第三方互联网支付交易规模突破8万亿元，同比增长50.3%；第三方移动支付交易规模近6万亿元，同比增长.3%；P2P网络借贷交易规模连续6年保持%速度增长）。这对我们建设国际金融中心提出了新要求，也为我们提供了又一次重大而难得的发展机遇。在互联网时代，脱离互联网的产业没有大的出路，脱离互联网的国际金融中心也不会有很强的竞争力。我们要切实增强互联网思维，进一步优化金融生态环境，集聚新型金融人才，以更大的力度支持互联网金融健康发展，为国际金融中心建设拓展更大的发展空间。
第二，我们要坚持市场化、国际化、法治化的导向，不断把国际金融中心建设向纵深推进。一方面，要牢牢抓住金融市场体系这个核心，加快金融市场建设。目前，上海已形成了包括股票、债券、货币、外汇、商品期货、金融期货与场外衍生品、黄金等市场在内的全国性金融市场体系，市场种类比较齐全，市场规模不断扩大。下一步，将加快发展多层次金融市场，丰富市场层级，扩大市场覆盖面，优化金融产品和工具，提升金融市场的服务功能。另一方面，要牢牢抓住人民币国际化这一关键，进一步提升上海国际金融中心的国际化水平。近几年，人民币国际化进程逐步加快，人民币跨境使用的范围和规模不断扩大，人民币作为计价、支付、投资和储备货币的职能不断显现。我们将积极配合国家金融管理部门，稳步推进人民币资本项目可兑换，完善人民币利率、汇率的市场形成机制，努力使上海成为全球人民币基准价格形成中心、资产定价中心和支付清算中心。同时，我们要努力形成一套与国际金融中心相匹配、与国际通行规则相衔接的金融制度，切实做到每一项金融改革创新于法有据。
第三，我们要致力于更好地服务实体经济，进一步推动金融改革开放。特别是要加强国际金融中心建设与落实国家重大战略的联动，在服务国家战略中实现国际金融中心的更大发展。要加强与自贸试验区建设的联动。自年9月上海自贸试验区挂牌以来，我们着眼于促进投资贸易便利化，借助自贸试验区这个平台先行先试，以资本项目可兑换和金融服务业开放为目标的金融开放创新有序推进（自由贸易账户、存款利率市场化、支付结算、企业资金管理、对外直接投资等多方面的金融创新业务得到实施或深化，上海金、沪港通等新的金融产品陆续推出）。下一步，我们将根据国家总体部署，进一步加大金融改革创新力度，推动金融服务业开放，扩大人民币跨境使用，建设更多面向国际的金融市场。要加强与科创中心建设的联动。前不久，我们制定了建设具有全球影响力的科技创新中心的22条意见。这离不开金融的有力支撑。我们将在国家有关部门的支持、指导下，在科技型中小企业上市、金融服务模式创新等方面开展先行探索，加快推动金融与科技的深度融合。要加强与“一带一路”、长江经济带建设的联动，在积极参与和主动服务中为上海国际金融中心建设拓展更加广阔的平台。
女士们、先生们：我们深知，深入推进上海国际金融中心建设，必须具有长远眼光，集中全球智慧。在过去的六届论坛上，各位嘉宾发表了许多颇有见地的意见和建议，为我们拓宽全球视野和战略思维，提供了很大的帮助。我们相信，本届论坛上，各位嘉宾的远见卓识、真知灼见，将再次给予我们深刻的启迪和帮助。最后，预祝本届论坛取得圆满成功！祝各位嘉宾在上海期间身体健康、生活愉快！谢谢大家！
中国保监会项俊波主席演讲全文
尊敬的杨雄市长、肖钢主席，各位朋友，女士们、先生们，大家上午好！很高兴再次来到上海，和大家共同探讨金融深化改革的重大问题。我今天想谈一谈新常态下的中国保险业的改革创新问题。在党中央、国务院的正确领导下，近年来保险业改革创新的步伐不断加快，初步探索了一条改革与发展相促进、行业发展与服务全局相协调的中国特色保险业发展道路。
一，国家的重视有效激活了保险业的发展潜力。党中央、国务院一直高度重视保险业，中国经济进入新常态以来，国家支持保险业发展的力度不断加大。去年8月，国务院出台了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，把保险业纳入国家治理体系中统筹谋划。加快发展保险业从行业意愿上升到国家意志。去年10月，国务院办公厅发布了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，进一步完善了商业保险发展的体系。今年5月，国务院常务会议通过了商业健康保险税收优惠政策，商业健康保险迎来了黄金发展期。国家对保险业的重视和支持开启了新兴保险市场发展的中国模式，激活了中国保险业巨大的发展潜力。
二，理念创新极大地拓展了保险业的发展空间。近年来，保险业大力倡导和坚持“跳出保险看保险”，以满足社会日益增长的多元化保险服务需求为出发点，大大拓展了保险市场的发展空间，服务经济社会全局的能力显著提升，保险业为国家经济建设提供了有力支持。截至今年4月底，保险行业累计发起设立的各类债券、股权和项目资产支持计划项，规模达到11亿元。商业养老和健康保险服务水平不断提高，在完善多层次社会保障体系方面发挥了积极的作用。
三，制度变革充分释放了保险业的发展红利。这几年，保监会以保险产品价格形成机制、资金运用管理体制、市场准入退出机制为着力点，推动市场化改革。制度变革强化了保险企业经营自主权，解放了保险市场运营，激发了行业发展的内生动力。在当前复杂困难的形式下，保险业扭转了发展乏力的势头。去年，保费收入突破2万亿元大关，增速达到了17.59%，是年国际金融危机以来情况最好的一年。今年1-5月份，保费收入达到1.2亿元，同比增长19.5%。去年保险公司利润亿元，同比增长.4%，是历史上最好的一年。今年前5个月，保险公司预计利润亿元，同比增长%。
四，监管升级很好促进了保险业的稳健运行。近年来，保监会坚持建制度、打基础、抓执行，不断加强和改进保险监管，通过完善监管制度来提高监管的科学性。我们用三年的时间建成了以风险为导向，符合国情、国际可比的第二代监管体系，得到全球经济界的高度评价。通过改进监管方式，提高监管的有效性，适应互联网和大数据发展趋势。不断加强信息化建设，大大提升了保险监管的数据收集、分析和使用能力。通过加强审慎监管，切实防范化解风险，更加注重宏观审慎监管与微观审慎监管的结合，守住不发生区域性、系统性风险的底线。到今年5月份，保险业净资产1.6万亿元，保险保障基金规模达到了亿元，行业风险防范能力持续增强。
女士们，先生们，展望未来，中国保险业的发展前景十分广阔，深入落实保险业新国十条，全面深化改革创新，将为中国保险市场注入勃勃生机。到年，一个保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强的服务能力、创新能力和国际竞争力，与中国经济社会发展相适应的现代保险服务业，将呈现在世人面前。中国将实现由“保险大国”向“保险强国”的转变。为达成这一愿景，中国保险业将继续加大改革创新的力度。
一，加快发展现代保险服务业，激发保险产业功能。全面贯彻落实保险业新国十条，着力发挥保险行业的优势和特长。提升保险产业的关联度，延伸保险产业链，努力把保险业打造成现代服务业的重点产业，更好地服务中国经济转型升级。完善保险经济的补偿机制，强化风险管理核心功能，提高保险资金配置效率，为产业发展和创新创业提供保险支持。着力发挥保险的产业带动效应，促进保险业与养老服务业融合发展，推进保险业参与汽车产业、健康产业、安保产业等产业链，刺激和拉动相关产业增效升级。着力发挥保险业的产业辐射效应，发挥保险对咨询、法律、会计、评估、审计等产业的辐射作用，促进第三产业的发展。
二，大力推进市场化改革，激发保险市场功能。坚持市场在保险资源配置中起决定性作用。继续深化保险业市场化改革，努力夯实保险市场运行的微观基础。继续加大简政放权的力度，扎实推进行政审批制度改革，让保险市场活力充分迸发。继续推进重点领域改革，进一步推进保险条款费率市场化改革、保险资金市场化改革、保险市场准入退出机制改革，让保险市场的机制运行更加顺畅。继续加强保险市场建设，支持设立区域性、专业性的保险公司，支持符合条件的保险公司在境内外上市。加快发展再保险市场，规范发展保险中介市场，加强保险业基础设施建设，让保险市场体系日益健全。继续推进保险创新，更好地应用数字化、信息化加强对保险业的改造与重构。不断创新保险商业模式，探索发展非传统风险转移方式，通过保险证券化等资本市场工具进行风险转移和风险融资，扩大承保范围和承保能力，让一切创新的源泉充分地涌流。
三，推进监管现代化，激化保险监管功能。大力推进保险监管法制化，推动保险法律修订工作，加强监管规章制度建设，提升法治思维加强监管的水平和能力。大力推进保险监管信息化，加快建设保险信息中心、保单登记中心和共享平台。推动监管信息系统的集成化、自动化建设。大力推进保险监管标准化，建立保险经营和服务评价标准，增强监管的有效性。大力推进保险监管国际化，充分利用国际保险监管的交流与合作平台。抓住中国第二代监管系统建设的有力契机，推动中国保险制度与国际保险体系的有效接轨。
四，立足经济社会发展全局，激发保险服务功能。积极服务国家战略，主动融入“四个全面”的战略布局，为国家重大发展战略和重大改革举措提供保险支持。这周三，国务院常务会议研究决定设立中国保险投资基金，基金规模亿元。基金将采用市场化的方式运作，主要对接“一带一路”、城市基础设施、重大水利工程、中西部交通设施和棚户区改造、国际合作重大项目等等，用长期稳定的保险资金支持，打造公共产品和服务的经济新引擎。积极服务政府的职能转变，做好城乡居民大病保险的承保工作，开展各类养老、医疗保险服务。运用责任保险机制，化解社会矛盾纠纷，为创新社会治理和公共服务提供保险支持。积极服务社会民生，推进税收递延型商业养老试点，支持多样化的养老和保险服务。扩大保险覆盖面，探索建立巨灾保险制度，努力编制一张市场化的保险保障网。
女士们、先生们，上海是中国保险业的发祥地。这座国际化的大都市不仅见证了中国保险业的成长，而且在保险发展史上有着非常重要的作用。保监会将与上海市政府密切合作，全方位的支持上海国际保险中心的建设。一是利用自贸区先行先试的契机，全面推进上海保险业改革创新和对外开放；二是推进上海保险交易所筹建工作；三是立足上海国际航运中心的发展推动航运保险中心建设的各项工作；四是发展区域再保险中心，提升中国保险业的国际竞争力。相信在党中央、国务院的支持下，中国保险业一定会开启新篇章！
中国人民银行范一飞副行长发表演讲全文
尊敬的杨市长、肖钢主席、项俊波主席，各位来宾、女士们、先生们上午好！我很荣幸受周小川行长的委托出席本次陆家嘴论坛，在此代表中国人民银行，对本次论坛的召开表示热烈的祝贺！当前中国经济已经步入新常态。经济增长换档变速，产业结构优化升级，增长动力转向创新驱动。中国金融业要适应新常态、引领新常态，关键在于加快改革开放步伐，进一步加大对实体经济的支持力度，不断改善金融服务。本次论坛将主题定为“新常态下的金融改革与扩大开放”，确实抓住了当前中国金融发展的关键问题。
经济新常态下金融改革开放的显著特征表现为资本项目可兑换有序推进，以及人民币的国际地位不断上升。我国于年实现经常项目可兑换以后，即开始稳步推进资本项目可兑换。年沪港通顺利推出，境外机构在境内发行人民币债券更加便利，资本项目外汇管理进一步简化。人民银行将会同相关单位进一步推动人民币资本项目可兑换改革。主要内容包括：打通个人跨境投资渠道，推出合格境内个人投资者、境外投资试点；完善沪港通，推出“深港通”；修订外汇管理条例，取消大部分的事权审批，建立有效的适合监测和宏观审慎管理制度；提高境外机构投资者投资我国资本市场的便利性等等。
总体来看，随着一系列金融开放政策的实施，中国距离实现人民币资本项目可兑换的目标越来越近。与此相应，人民币的国际地位也在不断地上升。年以来，经国务院批准，人民银行逐步取消人民币用于跨境结算的限制，基本建立了人民币国际使用的政策框架，有力促进了贸易投资便利化。人民币已成为中国第二大跨境支付货币。年1-5月份，人民币跨境收支占本外币跨境收支的比重上升到27.7%。人民币国际使用逐步扩大，截至年4月末，境外中央银行和货币当局持有人民币资产余额约亿元。人民币国际合作成效显著，截止5月末，人民银行与32个国家和地区中央银行和货币当局签署了双边本币付款协议，协议总规模达到3.1万亿人民币；在15个国家和地区建立了人民币清算安排，支持人民币成为区域结算货币。年4月，人民币继续保持第五大支付货币地位，市场占有率上升了2.07%。
国际经验表明，一国货币的国际化进程当中通常伴随着新的国际金融中心的崛起。上海国际金融中心既是中国经济金融改革开放和综合国力提升的必然结果，也是人民币国际化先行先试的排头兵，与人民币国际化相辅相成。年一季度，上海自贸区人民币跨境使用累计金额达到.67亿元。1-5月份，上海地区的人民币跨境金额达到1.01万亿元，在全国32个省、市、自治区当中排第一位。上海国际金融中心建设对人民币国际化的推动作用初步显现。
下一步，上海国际金融中心建设需要抓住人民币国际化的历史机遇，坚持大胆闯、大胆试、自主改，全力开拓上海金融发展新局面，同时为全国金融改革开放提供具有借鉴和推广的成果和经验。长期以来，人民银行高度重视，始终大力支持上海国际金融中心建设，并做了大量富有成效的工作。
一是大力推进中国自贸区金融改革。年以来自贸区金融改革经历三个阶段。第一阶段是构建改革框架，启动相关改革。以人民银行发布关于金融支持上海自贸区建设的意见为起点，配套出台了五份实施细则，逐步构建了人民银行支持上海自贸试验区建设的政策框架。第二阶段是为体制机制、综合改革打造基础架构。人民银行上海总部发布上海自贸区分账核算实施细则和风险审慎管理细则，为启动自贸区资本及金融账户开放等体制机制改革创设了有利于风险管理的电子围网。第三阶段是启动体制机制改革。以央行上海总部发布自贸区分账核算业务境外融资为标准，建立以资本约束机制为一体的本外币一体化统一的境外融资规模。通过风险转化等宏观审慎管理手段，实现了简政放权和风险管理的有机结合。
二是不断推动上海金融市场创新发展。推动人民币合格境外合伙人试点，推出人民币远期费率协议，大宗商品、金融衍生品清算业务。
三是努力提高上海金融对外开放水平。率先开展人民币资金池和跨境公司境外人民币放款试点。鼓励外汇业务产品创新，推进跨国公司外汇资金集中业务管理发展。在全国率先开展第三方支付机构外汇支付试点，支持货币基金公司开展人民币外汇期权及业务试点，推动人民币海外投贷基金的运作。
目前上海国际金融中心建设进入新阶段，必须要深入贯彻落实中央有关部牢署，牢牢抓住“自贸区发展”、“科创中心建设”和“金融改革开放加速”三个历史性新机遇。
第一个新机遇是实现与自贸区发展联动。从加快金融制度的创新和增强金融服务功能入手，加大金融创新开放力度，努力实现上海国际金融中心的建设，与自贸区改革的联动。改革的重点方向主要包括：第一、争取率先实现人民币资本项下可兑换，逐步提高资本项下可兑换程度。第二、进一步扩大人民币跨境使用，实行贸易、实业投资与金融投资三者并重，推动资本和人民币走出去，加快人民币国际化步伐，使人民币成为全球主要的交易储备和定价货币。第三、扩大金融服务业对内对外开放，对接国际高标准，推动金融服务业对符合条件的民营资本和外资金融机构扩大开放。第四、加快建设面向国际的金融市场，依托自贸区金融制度创新和对外开放优势，推进面向国际的金融市场平台建设，拓宽境外投资者参与境内金融市场的渠道，提升金融市场配置境内外资源的功能。第五、构建与金融开放运行相宜的金融风险防范机制，建立适应自贸区发展和上海国际金融中心建设的联动监管机制，加强金融风险防范，营造更好的金融环境。
第二个新机遇是实现与建设具有全球影响力的科技创新中心联动。科技创新的建设为上海金融发展提供新的、更具可持续的增长点。要大力发展科技金融，推动设立科技专业金融部门，鼓励金融机构与金融园区、科技企业建立更加紧密的合作关系。探索投贷联动试点，促进创新创业，强化多层次资本市场对科技的支持作用。充分发挥战略新兴板的作用，进一步加强对科技企业的融资担保作用。
第三个新机遇是实现与全国金融改革开放大局的联动。我们相信上海作为全国金融改革开放的先行者，一定会扎实做好中央各项措施的落地准备工作，为全国金融改革探索新经验。我们将拓宽境外人民币回流渠道，进一步放宽跨境资本流动限制，支持民营资本进入金融业，为各类金融机构在沪集聚提供更好环境，丰富市场参与主体。
金融基础设施作为上海国际金融中心建设的关键，是促进经济增长的重要手段，同时金融基础设施建设本身也是金融改革的有机组成部分。理论研究和国内外的实践充分证明，金融基础设施的发展与一国经济发展、技术进步以及金融体制的变迁息息相关。金融基础设施的发展能够促进规模更大、效率更高的产业资本积累。金融基础设施越发达，其金融体系承受外部冲击能力就越强。尤其在当前，金融基础设施对解决中小企业融资难、融资贵问题，对扩大金融服务覆盖面，增强对“三农”和欠发达地区的金融支持具有极为重要的意义。加强金融基础设施建设、保障金融市场安全高效运行和整体稳定，已提升到国家改革发展的战略高度，对金融业也提出了更高的要求。
近年来，人民银行不断推进金融基础设施建设，提升金融服务水平，有力保障了金融体系的稳健运行。支付、清算和清算体系建设不断完善，农村地区支付环境持续改善，金融法制建设深入推进。一系列金融法律法规和司法解释发布，与国际标准接轨进展顺利。社会信用体系建设总体加快，制度建设工作不断加强。对上海来说，金融基础设施同样是做大做强金融业的重要保障，是做强金融业的关键，是提升金融国际影响力的有效方式。可以说，只有拥有了一流的金融基础设施，才能真正建成一流的国际金融中心。
一要进一步完善金融法治基础。金融法治建设主要在国家层面进行，但上海可以先行先试，以自贸区金融和互联网金融为重点，制定地方法规，让各类创新金融业务和金融对外开放的活动有法可依，同时继续精简行政审批事项。
二要建立安全、高效的金融市场体系。完善金融产品登记、托管、交易、清算、结算的制度。统筹协调支付、清算体系发展，完善相关法规制度。进一步加强发行系统、交易系统、清算系统、托管清算系统和监管机构监测系统之间的数据传递。提高市场透明度，进一步提升人民币清算效率。目前，人民币跨境支付系统CIPS已经基本完成一期系统开发，正在进行测试，计划于今年四季度拓展运行。这一系统将为境内外机构营造更加高效、更加便捷、更加安全的支付服务环境，以便利人民币全球使用，一定会对促进人民币国际化进程起到重要的支撑作用。
三是加强市场化征信业发展。目前我国征信业过度依赖人民银行的征信体系，市场化发展相对滞后。上海应大力推进征信机构多元化发展，支持有实力的机构做强做大，积极发展新业态，形成合理的市场结构，鼓励适度竞争。同时，我们也希望地方政府部门之间加快政务信息公开和共享，强化对政务信息的加工、应用。
四是强化金融消费者和投资者的权益保护。上海作为国际金融中心，是金融投资者和消费者集聚之地，完善的金融消费者和投资者保护机制是良好金融环境的必要组成部分。人民银行上海总部要发挥牵头协调作用，积极建立健全保护金融消费者权益工作机制，探索多元化消费纠纷解决机制，建立多部门对接机制。加强对个人金融信息的保护，充分披露产品信息，充分揭示金融风险，将消费者保护范围扩大到新兴金融领域。
女士们，先生们，新常态下的金融改革与扩大开放为上海国际金融中心建设带来了更多的机遇，而上海的先行先试也定将为其他地区的深化改革、积累经验发挥作用。人民银行愿意与上海市以及相关部门共同努力，进一步加快上海金融改革开放步伐，加强上海金融基础设施建设，为上海国际金融中心建设添砖加瓦！谢谢各位！
中国银监会副主席周慕冰发表演讲
尊敬的杨雄市长，肖钢主席，项俊波主席，各位领导，各位来宾，各位朋友大家上午好，很高兴有机会在这里和大家探讨关于中国银行业改革、发展和服务实体经济的一些看法。银行业与实体经济是相互依存、同生共荣的关系，支持和服务实体经济是银行业的天然职责。当前，银行业按照党中央和国务院部署，坚持主动适应经济发展新常态，统筹谋划推进改革开放，多策并举服务实体经济，促进经济金融持续健康发展。
一，银行业改革开放取得积极进展，服务实体经济能力不断增强。
一是民间资本进入银行业取得突破。年以来，银监会开展了首批民营银行试点工作，批复筹建的首批5家民营银行目前已全部开业。对于包括民间资本在内的各类资本入股银行业金融机构，始终坚持公平竞争、同等待遇的原则。截至今年一季度末，民间资本在股份制银行和城商行股权中的占比超过50%的已有多家，占总数的70%左右；民间资本在农村中小金融机构股权中的占比接近90%，在村镇银行中的占比超过70%。年至年一季度末，共批准54家金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司、财务公司等4类非银行金融机构筹建，22家已开业，这些机构大多都有民间资本的参与。
二是银行业务治理体系改革成效明显。近年来，银行业金融机构“三会一层”的公司治理结构持续完善，决策科学性和制衡有效性进一步提升；在巩固信贷风险管控机制的基础上，进一步推进覆盖非信贷和表外资产的全面风险管理体系建设；各主要商业银行均已建立同业业务专营部门和理财业务事业部，业务治理的针对性和规范性进一步增强；信托业保障基金和小额贷款公司协会等行业组织正式设立，行业自律和自我救助能力进一步强化。
三是政策性银行改革取得新进展。目前，三家政策性银行改革实施总体方案均获得国务院批复同意，开发性金融、政策性金融将在增加公共产品供给中发挥更加有效的作用。开发银行组建住宅金融事业部，进一步加大了对棚户区改造的支持力度；进出口银行继续发挥在支持外贸发展、实施“走出去”战略中的特殊功能和作用；农业发展银行积极服务“三农”，特别是支持粮棉油收储、农业开发和农业农村基础设施建设，并为地方开展水利建设提供了资金支持。
四是银行业对外开放进一步扩大。去年9月，银监会修订出台了新的外资银行行政许可事项实施办法，遵循中外一致原则，调整了外资银行准入条件；以准入前国民待遇加负面清单方式，进一步扩大对港澳银行业的开放。全面探索上海自贸区银行业改革开放新举措，截至年5月末，扩区后的上海自贸区共设有41家法人机构，营业性网点超过家。此外，积极推进广东、天津、福建三个新设自贸区银行业金融机构发展。
随着改革开放进程的不断推进，银行业服务实体经济能力不断提升，取得了明显成效。一是信贷增长保持合理水平，有效促进了国民经济平稳发展。年初以来，银行业贷款持续较快增长，今年1-5月，在社会融资规模同比少增1万亿元的背景下，银行业金融机构人民币各项贷款余额同比增长14.0%，比年初提高0.3个百分点；人民币贷款比年初增加5.29万亿元，同比多增亿元。与此同时，存量贷款也在不断优化。银行业通过加快不良资产核销处置、信贷资产转让、资产证券化等多种方式，盘活沉淀的信贷资源，有效提高了资金周转速度。
二是大力保障重点工程和项目的合理资金需求。银行业积极支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略实施，制定了支持重点建设项目的信贷综合服务方案；进一步加大对铁路、公路、重大水利工程等基础设施建设项目的信贷投放力度。有条件的银行业金融机构还根据战略定位和业务特征，着力为企业“走出去”提供差异化、特色化服务。
三是积极推动产业结构调整和升级。一方面，有效化解过剩产能，大力发展绿色信贷。加大对产能过剩行业兼并重组、转型转产、技术改造等环节的信贷支持和服务；严格落实《绿色信贷指引》，积极构建绿色信贷监测统计、考核评价体系等长效机制，有效促进了节能环保行业发展。年末，21家主要银行绿色信贷余额约6万亿元，同比增长15.7%，贷款所支持的项目预计年节约标准煤1.7亿吨，形成二氧化碳减排约4亿吨。另一方面，积极支持科技创新和战略性新兴产业。创新科技创业企业金融服务模式，鼓励银行业金融机构试点设立科技信贷专营事业部、科技支行和与外部创业投资机构合作，研究实施符合我国国情的投贷联动金融服务模式，支持科技创新企业发展。
四是积极支持房地产市场平稳运行。年9月和年3月，银监会联合人民银行、住建部根据市场发展态势，两次调整房地产金融服务政策，支持居民家庭购买首套和改善型自住房的贷款需求。目前，房地产贷款保持较快增长，一季度末，个人购房贷款余额同比增长17.6%，比各项贷款增速高3.6个百分点，其中首套房贷款比重约九成。
五是大力发展普惠金融。进一步提升金融服务的覆盖面、可得性和便利度，推动信贷资源向小微企业、“三农”倾斜。将银行业小微企业金融服务的工作目标由以往侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度，引导金融资源惠及更多小微企业。推进“三农”金融服务长效机制建设，不断改善农村金融服务，加快构建县、乡、村三级金融服务网络体系，努力打通金融服务“最后一公里”。截至年5月末，银行业小微企业贷款实现“三个不低于”：用于小微企业贷款余额21.7万亿元，同比增长15.8%；贷款户数与申贷获得率均高于上年同期。涉农贷款余额24.8万亿元，同比增长11.9%。目前，全国58.9万个行政村实现基础金融服务覆盖，占比达92%。
二，银行业保持稳健运行，但也面临风险与挑战。
在着力服务实体经济的同时，银行业始终坚持防范风险不松动，切实做到“强服务、防风险两手抓，两手都要硬”。目前，银行业经营发展保持稳健态势，银行业各项经营管理和风险监管指标稳步向好，资产负债平稳增长、资产质量保持稳定、损失吸收和风险抵御能力不断增强。截至5月底，银行业总资产达到万亿元，同比增长13.0%；本外币各项存款余额万亿元，增长10.8%。一季度末，商业银行不良贷款率1.39%，保持在较低水平。资本回报率和资产回报率分别达到17.8%和1.29%；成本收入比为26.7%，比年初下降4.9个百分点。拨备覆盖率保持在%的较高水平；资本净额达11.8万亿元，资本充足率为13.13%，同比增加1个百分点。银行业监管有效性持续增强。在完善分类监管、加强并表监管的基础上，进一步丰富监管工具箱，出台了商业银行监管评级内部指引等一系列既切合实际又符合国际惯例的监管规则。批准六家银行实施资本计量高级方法，优先股等新型资本补充工具顺利推出。有针对性组织开展负债业务、表外业务、信托业务、信息安全等一系列现场检查，提升检查精确度，及时发现和堵住了一批漏洞。加大行政处罚力度，坚决打击非法集资行为，果断取缔了部分非法金融组织，监管的有效性持续增强。
但是，我们也要清醒地认识到，在大局稳定、总体向好的背景下，银行业也面临不少风险和挑战，需要积极主动做好应对。一是国内外经济形势发展变化对银行业发展战略的挑战。从国际上看，世界经济仍处于危机后的深度调整期，缺乏新的增长动力；国内经济也面临下行压力，不同地区、不同行业、不同领域出现差异性变化，需要银行根据自身竞争优势和业务定位找准发展方向。二是全面深化改革对银行业应变能力的挑战。随着利率市场化加快推进、存款保险制度正式推出等改革不断深化，银行业经营的制度环境正在发生深刻变化，做大规模吃利差的发展模式变得越来越难以持续，需要银行顺应改革潮流稳妥推进转型。三是产业结构调整对银行业风控能力的挑战。产业结构调整是我国经济转型升级的必由之路，从长远来看，有助于银行业防范和化解风险、培育新的业务增长点和利润源，但短期内可能引发局部不良贷款上升，加大风险防控压力，需要银行正确把握发展重点提高风险管理水平。四是金融业态演变对银行业创新能力的挑战。一方面，传统金融创新步伐加快，跨市场产品、民间借贷、影子银行等比较活跃，融资渠道多元化趋势进一步显现；另一方面，P2P贷款、众筹融资、第三方支付等互联网金融新业态迅速崛起，需要银行立足于提升服务水平不断开拓创新。
这些风险和挑战对银行业的影响已经开始显现，近期银行业风险暴露持续增多，利润增速快速放缓。商业银行不良贷款余额已经连续14个季度上升；净利润同比增速已从去年的10.5%进一步降至4%以下。
三，主动适应新常态，促进金融与经济良性互动。下一阶段，银行业将继续贯彻落实党中央、国务院有关决策部署，坚决把稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险各项政策落实到位，加大金融支持实体经济力度，积极促进金融与经济的良性互动。主要抓好五个并重：
一是坚持稳增长与调结构并重。立足于实体经济的有效需求，在继续保持合理贷款增速的同时，进一步优化信贷结构，推动化解过剩产能和落后产能，大力推行绿色信贷，积极支持符合国家产业政策和行业标准的能效项目。加快业务模式、机制、流程和产品创新，提供更多适应战略性新兴产业和新兴业态发展需求、更多与“互联网+”时代特征相契合的金融产品和金融服务。
二是坚持支持重点领域与支持薄弱环节并重。一方面，积极服务经济社会重点建设领域，主要包括：支持“三大战略”等重大国家战略实施；支持民生、交通、农业、网络、能源、节能环保等领域重大工程项目建设；支持养老家政健康消费、信息消费、旅游休闲消费、绿色消费、住房消费、教育文化体育消费等重点消费领域建设；支持企业“走出去”，推进国际产能务实合作。继续大力发展普惠金融，加大对小微企业、“三农”等领域的支持力度，大力发展民生金融业务，促进金融与互联网融合创新，为大众创业、万众创新提供多元化金融服务。
三是坚持用好增量与盘活存量并重。目前我国经济体系中的资金存量非常巨大，但资金供需中仍然存在结构性问题，一些资金的使用效率偏低，导致资金面“总量多、流量少”。要改变这一局面，既要用好增量，优化新增贷款投向，又要大力提高存量资金使用效率。要进一步推进信贷资产证券化和信贷资产流转业务；积极采用市场化手段，多渠道、批量化处置不良资产，加大不良资产处置力度，为新增贷款腾出空间；在加强风险防控的前提下，通过回收再贷、贷款重组，以及发放并购贷款等推动低效企业兼并重组等方式，充分盘活沉淀在低效领域的信贷资源。
四是坚持解决融资难与融资贵并重。针对企业反映突出的融资难融资贵问题，去年国务院专门出台了关于缓解企业融资成本高问题的十条指导意见及实施方案，银监会就改善续贷管理、清理规范收费等提出了相关监管要求。目前，社会整体融资利率略有降低，但相对于企业的经营和财务状况仍然偏高，银行业将继续抓好既有政策的落地实施，协调推进融资难和融资贵两个问题的解决。一是继续落实好解决倒贷问题的有关政策措施，根据企业生产经营特点，合理设定贷款期限和还款方式，科学运用循环贷款、年审制贷款等业务品种，有效解决企业借助外部高成本搭桥资金续借贷款问题。二是加强存贷款定价管理，合理确定利率水平，准确反映每笔贷款的管理成本、资金成本和风险成本。继续严格落实不准以贷转存、不准存贷挂钩等“七不准”、“四公开”要求。三是进一步清理规范收费。对于不服务只收费的，坚决取消并查处；对于能在利差中补偿的，不再另外收费；对于必须保留的补偿成本性收费，严格控制收费水平；对于巧立名目，变相收费增加企业负担的，一律取消。银行业正在对支持小微企业金融服务政策落实情况开展全面自查和严格督查，深入查摆问题，边查边纠。对银行业支持实体经济的良好实践，加强总结、宣传和推广普及。
五是坚持支持实体经济与防控金融风险并重。银行业要高度
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