大家好，我是大圣。
今天我们要测评的重疾险产品是中华福（版）。这款产品由中华人寿承保，保障内容如下图所示：
这款产品的保障责任相对简单，在轻症、中症、重疾、身故、被保险人保费豁免等基础责任上，加了一个恶性肿瘤额外赔付。
下面我们还是按老规矩，从疾病等待期条款、病种保障范围及赔付比例、身故赔付方式、价格等几个方面来聊聊这款产品。
一、疾病等待期条款
中华福（版）的疾病等待期为90天，等待期内因疾病导致轻症、中症、重疾、身故，保险公司不承担赔付责任，退还已交保费，合同终止。前面的文章里我们也介绍过宽松的等待期条款长啥样：等待期内发生轻症中症，保险公司只是除外这个病种不保，其余病种继续有效。中华福（版）的等待期条款虽然不够宽松，但也不算特别大的缺点。毕竟好多产品都是这样规定的。二、病种保障范围及赔付比例中华福（版）保障40种轻症+20种中症+种重疾，病种列表如下图所示：缺失的病种方面，这里提醒一下。
重疾病种方面，这款产品没有覆盖主动脉夹层、闭锁综合征、原发性骨髓纤维化、肺源性心脏病、艾森门格综合征、严重骨髓增生异常综合征、亚急性硬化性全脑炎、脊髓血管病后遗症、重度面部烧伤、严重肾上腺脑白质营养不良、败血症导致的多器官功能障碍综合症、脑型疟疾、皮质基底节变性、原发性脊柱侧弯的矫正手术、严重巨细胞动脉炎、获得性血栓性血小板减少性紫癜（TTP）、严重特发性肺纤维化、肌萎缩脊髓侧索硬化后遗症、进行性风疹性全脑炎、破裂脑动脉瘤夹闭手术、溶血性链球菌引起的坏疽、嗜铬细胞瘤、细菌性脑脊髓膜炎、严重结核性脑膜炎、婴儿进行性脊肌萎缩症、多发性骨髓瘤、脊髓内肿瘤、嗜铬细胞瘤、胆道重建手术等。
轻症中症方面，缺失胆道重建手术、嗜铬细胞瘤、可逆性再生障碍性贫血、昏迷48小时、昏迷72小时、中度肠道疾病并发症、中度面积III度烧伤（15%）、中度脊髓灰质炎、中度进行性核上性麻痹、中度强直性脊柱炎、中度面部烧伤、急性出血坏死性胰腺炎腹腔镜手术、急性重型肝炎人工肝治疗、轻度坏死性筋膜炎、硬脑膜下血肿、中度感染性心内膜炎、中度克雅氏病、中度多发性硬化症、肺泡蛋白沉积症肺灌流治疗、轻度继发性肺动脉高压、多发肋骨骨折、风湿热导致的心脏瓣膜疾病、头臂动脉型大动脉炎非开胸旁路移植手术、无颅内压增高的微小良性脑肿瘤等病种。
这里要说明一下的是，我们收集了几十款在售重疾险产品的病种资料，综合对比，发现每款重疾险产品都存在病种缺失的情况。这是因为市场上各家保险公司的重疾险产品，只有28个重疾和3个轻症是重疾险新规要求的，其余病种可自行设置。所以不同重疾险产品存在病种差异很正常。某个病种在A产品中覆盖了，B产品中没有覆盖，这样的情况有很多。如果你很喜欢一款重疾险产品，但是这款产品里面有几个你在意的病种没有覆盖，可以另外再选一款重疾险产品做组合，扩大保障范围。以中华福（版）为例，虽然看上去缺失的病种比较多，其实好多病种都是不怎么常见的，发生率也不高。这款产品对于心肝肺肾等主要脏器的轻症中症重疾覆盖还是蛮好的。三、身故赔付方式中华福（版）身故保障是必选责任，等待期内因疾病导致身故保险公司不承担赔付责任，退还已交保费合同终止。意外伤害导致身故不受等待期条款限制。疾病等待期后，18周岁前因疾病或意外伤害导致身故，保险公司赔付%已交保费和；18周岁后身故，保险公司赔付%基本保额。另外，重疾和身故共享保额，第一次重大疾病保险金赔付后，身故保障降为0元。四、价格中华福（版）的基础责任包括轻症+中症+重疾+恶性肿瘤关爱+身故+被保险人轻中重疾保费豁免。我们以上述保险责任为基础，测算一下0岁男女、10岁男女、30岁男女、40岁男女投保50万保额，交19年保终身的的价格。由以上价格表可知，中华福（版）主打的就是低价。不分组多次赔付的重疾险产品，能做到这个价格，已经很难得了。
在前面两篇文章，我们测过国寿尊享福和富德生命尊享健康（庆典版）的价格，那两款产品都是分组多次赔付的，而中华福（版）是不分组多次赔付的。和那两款产品相比，中华福（版）的价格算是相当便宜了。
当然了，咱也不能只比价格不比责任对吧，我们来看看三款产品的对比：
产品责任方面，尊享健康（庆典版）最多，保障内容也属于BUG级（重疾保障+重疾关爱金+特定疾病二三次赔付+特定疾病关爱金，有望拿到5倍保额赔付），价格排在第二也能理解。
中华福（版）和国寿尊享福的主要差异体现在重疾关爱保障方面，中华福（版）80周岁前发生恶性肿瘤-重度额外赔付25%保额，国寿尊享福规定被保险人投保时未满18周岁，可享有少儿特定疾病额外赔付%保额。对投保时已满18周岁的人群则没有额外保障。
两者的价格相差很明显，同样是50万保额交19年保终身，30岁年交保费相差元左右，40岁相差元左右。
至于价格为什么会相差这么大，这个属于保险公司内部的经营决策了，咱也不知道啊。
文章最后，做个总结。
中华福（版）的优势在于保障责任中规中矩，恶性肿瘤还有额外赔付，而且价格很便宜，比分组多次赔付的产品还便宜。
这款产品虽然有一些病种缺失，但对于重要脏器比如心肝肺肾的病种覆盖很全面。丝毫不影响它成为一款高性价比的重疾险产品。
今天的内容就到这里，感谢大家的阅读与转发，我们下期再见。如果您还想了解哪款产品，欢迎在评论区留言，或者私信咨询。
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